Мы используем cookie для улучшения и персонализации вашего опыта на сайте, анализа статистики и размещения рекламы. Вы можете узнать больше о использовании файлов cookie, прочитав Cookie Policy.

Международные массовые выплаты: топ-7 проблем проведения и как их решить?

5 ноября 2020 г.
Виктория Иванова
Руководитель команды по работе с клиентами

Если ваша компания проводит массовые выплаты, возможно, вы сталкивались с рядом проблем. Технические сбои, лишние затраты и задержки в проведении транзакции. Как устранить эти типичные неполадки, оптимизировать ресурсы и процессы компании? Давайте разбираться.

Проблема 1. Выплата не проходит, поскольку платежная система в ней отказала.

Бывает, что со стороны торговца выплата инициирована корректно. Тем не менее, она не проходит на стороне платежной системы.

Решение. Технология каскадинга, которая проводит выплату через дополнительные платежные шлюзы, если транзакция не прошла по основному шлюзу.

Пример. Онлайн-платформа, которая предлагает курсы английского языка, хочет перевести учителю вознаграждение. Запрос на выплату отправляется на платежный шлюз N1 – оттуда приходит отказ.

Дальше запрос отправляется на шлюз N2, где он тоже отклоняется по причине внутренней ошибки системы. Так как и на втором шаге транзакция не прошла – запрос идет на шлюз N3, и тут платеж проходит успешно. Каскадинг окончен. В результате применения этих и других технологий, а также тщательной работы экспертов, проходимость онлайн-платежей достигает 99,9%.

Проблема 2. Финансовые потери на комиссиях.

Решение. Неттинг – специальное решение для онлайн-бизнеса, оперирующего выплатами в разных странах с локальными валютами. Чтобы снизить расходы на комиссию, следуют использовать как локальный, так и национальный процессинг.

Локальный нужен, чтобы покрывать издержки в местной валюте, без лишней конвертации и трансграничных платежей. Например, это могут быть вознаграждения и другие выплаты подрядчикам. Остаток выводится на международный счет бизнеса в предпочтительной торговцу валюте.

Пример 1. Европейский такси-агрегатор, работающий в Украине, оплачивает работу водителям в гривнах. Выплаты осуществляются с местного банковского счета через платежный шлюз ECOMMPAY. На этот же счет поступает оплата поездок от пассажиров. Прибыль таксомоторного бизнеса при этом конвертируется и отправляется через тот же платежный шлюз в евро на его европейский счет.

Пример 2. Основные валюты, в которых оперирует бизнес – это евро и доллары. Чтобы снизить финансовые издержки от конвертации, валюта выплаты должна соответствовать валюте карты получателя.

Если онлайн-бизнес постоянно работает с польскими получателями, ему будет выгоднее использовать канал выплат в местной валюте. Советуем выбирать платежного провайдера, который уже работает на интересующем вас рынке и предлагает локальные выплатные методы.

Проблема 3. Выплат на карты Visa и Mastercard бывает недостаточно. Люди хотят получать деньги иным способом.

Решение. Здесь все просто – выбирайте платежного провайдера, который дает возможность проводить выплаты на альтернативные платежные системы.

Не каждая альтернативная платежная система предлагает выплатные схемы. Так, для работы в Европе вполне может хватить Trustly, PayPal, Skrill.

Если бизнесу необходимо подключить несколько платежных методов, лучше выбрать одного платежного провайдера, который предлагает все необходимые вам выплатные схемы. В этом случае их можно подключить через единую интеграцию. Следить за потоками транзакций и анализировать платежные сценарии возможно через единый клиентский интерфейс.

Проблема 4. Долгий процесс выплат

Решение. Индивидуальные выплатные схемы. Используются как прямые схемы проведения массовых выплат, так и альтернативные. Основная выплатная схема – прямые каналы Visa и Мastercard. Международные платежные системы проводят массовые выплаты с помощью Visa Direct и MoneySend. Стоит сказать, далеко не каждый платежный провайдер имеет доступ к этим сервисам.

Visa Direct и MoneySend требуют, чтобы эмитенты с быстрым доступом к денежным средствам зачисляли средства на счета держателей карт в течение максимум 30 минут после одобрения транзакции. Другими словами, выплаты в данном случае, проходят не за несколько дней, а за считанные минуты, и даже в валюте держателя карты.

Дополнительная скорость обеспечивается за счет оптимизированного процесса пополнения соответствующих балансов для выплат.

Что еще важно в проведении массовых выплат через Visa и Мastercard, так это правильно присвоить MCC-код (Merchant Category Code). То есть, необходимо правильно классифицировать ваш бизнес в международных платежных системах. Это важно, поскольку для разных типов бизнеса МПС применяют разные правила и ограничения. Неверная классификация может помешать проведению массовых выплат.

В рамках выплатных схем Visa Direct и MoneySend присваивает вашему бизнесу индивидуальный дескриптор – описание, которое сопровождает выплату. Так получатель сможет видеть, от кого и за что пришел платеж.

Массовые выплаты можно проводить, используя функцию API Mass Pay. Она позволяет загружать одним CSV-файлом множество выплат, объединяя различные платежные системы и соблюдая необходимые им параметры. Нужно указать только сумму и код валюты, а также, по желанию, идентификатор транзакций и сообщение получателям.

Проблема 5. Выплата не проходит, поскольку ее получатель ввел неверные данные банковской карты.

Фрилансер, заполняя форму с банковскими реквизитами для выплат на сайте цифровой проектной платформы, может сделать ошибку в номере банковской карты, неверно указать срок ее действия или CVV-код.

Решение. Нулевая авторизация позволяет избежать путаницы и потери времени от лишних уточнений. Когда пользователь привязывает свою карту к выплатной программе на сайте, платежный провайдер автоматически отправляет запрос на нулевую сумму банку-эмитенту его карты и проверяет аккаунт получателя на валидность. Если карта просрочена или данные введены неверно, ее держатель сразу получает уведомление о некорректном вводе, не дожидаясь пока будет отклонен первый настоящий платеж.

Проблема 6. Потеря времени и ресурсов на управлении денежными потоками. Потеря конверсии.

Если онлайн-бизнес подключен к нескольким платежным провайдерам, эквайерам и платежным методам, еще и в разных странах, это может увеличить расходы на комиссии за денежные переводы. Более того, координация всех платежных каналов нередко требует участия IT-специалистов, финансистов, сотрудников техподдержки и многих других. Это огромные ресурсы онлайн-бизнеса.

Решение. Технохаб – единая инфраструктура, которая позволяет управлять всеми платежными провайдерами через один клиентский интерфейс — Dashboard. Другими словами, если ваш бизнес проводит массовые выплаты через множество локальных эквайеров и платежных провайдеров, вы сможете управлять всеми этими каналами в одном окне.

Гибкость системы, индивидуальная настройка бизнес правил позволяет автоматически направлять выплаты по соответствующим каналам, проводить каскадинг по альтернативным маршрутам в случаях, когда платежная система отвечает отказом. Это обеспечивает максимальную проходимость выплат, увеличивает лимит на одного получателя и оптимизирует финансовые издержки.

Пример. Торговец отправляет запрос на выплаты в валютах USD, EUR, RUB на карты VISA, Mastercard, НПС МИР и система в онлайн режиме динамически вычисляет оптимальный маршрут для каждой выплаты на основании географии, типа карты, валюты, типа устройства, доступности канала и других параметров пользователя.

Проблема 7. Безопасность данных и технические сбои

Вопрос, который никогда не потеряет актуальность, – это безопасность хранения и передачи личных данных.

Решение. Допустим, ваш бизнес не имеет сертификата на хранение карточных данных пользователей PCI DSS, но выплачивает средства от заказчиков исполнителям. Для этого используется токен-терминал. Это программный продукт для онлайн-бизнеса, который осуществляют выплаты на банковские карты пользователя, но не может собирать и хранить данные банковских карт на своей стороне.

Token Terminal генерирует цифровые коды (токены), которые ассоциируются с реквизитами банковской карты пользователя. Токен не содержит в себе чувствительных данных и может храниться на стороне онлайн-бизнеса без угрозы нарушения стандартов безопасности хранения информации. Такой многоразовый токен используется до окончания срока действия привязанной к нему банковской карты.

Итак, мы затронули основные проблемы проведения массовых выплат. Это расходы на комиссиях, технические сбои, скорость проведения выплат и другие. Решив их, вы оптимизируете рабочие и финансовые ресурсы вашего бизнеса. Что немаловажно, вы повысите уровень лояльности ваших сотрудников и фрилансеров. Они будут получать вознаграждения точно в срок.

Новости и инсайты финтех-рынка

Подпишитесь на нашу новостную рассылку

Подпишитесь на нашу новостную рассылку

Читайте актуальные новости и инсайты финтех-рынка, получайте советы по улучшению ваших бизнес-процессов и выходу на новые рынки.
Ваш Email*
Ваша индустрия*
Кого вы представляете?*
Информация, которую вы отправляете, будет обработана в соответствии с Политикой конфиденциальности ECOMMPAY.
Спасибо!
В качестве последнего шага, пожалуйста, активируйте подписку, перейдя по ссылке в письме, которое пришло к вам на почту.
Если вы не получили письмо, пожалуйста, проверьте спам-папку.