Мы используем cookie для улучшения и персонализации вашего опыта на сайте, анализа статистики и размещения рекламы. Вы можете узнать больше о использовании файлов cookie, прочитав Cookie Policy.

МФО-онлайн: как увеличить конверсию и усилить безопасность

26 июля 2019 г.
Значение «Email» не является правильным email адресом.
Необходимо заполнить «Email».
Не удалось провести проверку CAPTCHA. Пожалуйста, попробуйте еще раз.
Ваш email

Cпасибо, вы успешно подписаны.

Глобальная тенденция на рынке микрофинансов – рост числа онлайн-МФО. Для повышения их прибыли необходимо постоянно увеличивать конверсию при одновременном усилении безопасности операций. В этом помогут конкретные технологии, и чтобы понять их актуальность, для начала, обратимся к статистике. Рассказывает руководитель отдела продаж ECOMMPAY в России Максим Макаров.

На сегодня рынок МФО демонстрирует стабильный рост. Государственный реестр микрофинансовых организаций включает 50 микрофинансовых компаний (МФК) и около 1930 микрокредитных компаний (МКК). С 2015 г. их совокупный портфель вырос на 45% и составил 163,6 млрд руб. Рост выданных займов за этот период – 29% или 330 млрд руб.

По темпам роста на общем фоне лидируют онлайн-займы. За последний год их объем вырос вдвое и составил 31,6 млрд руб., или 19% от общего портфеля. С ростом количества микрозаймов снижается их средняя сумма. Сегодня она составляет 13900 руб. Два-три года назад процедура оформления микрозайма занимала около 20 минут, сейчас — не более 10. По данным опроса ECOMMPAY, около 30% МФО могут принимать платежи по своим займам и онлайн, и в офисах.

Виды киберпреступлений

По данным Javelin Strategy & Research, общемировые убытки от мошенничества в сети в минувшем году снизились до $15,8 млрд., и почти достигли уровня 2015 г. Это стало возможно благодаря внедрению автоматизированных антифрод-решений в сфере e-commerce. Но обольщаться не стоит. Убытки от некоторых видов мошеннических действий в сфере микрокредитования растут пропорционально объему рынка. Многие преступные схемы достаточно просто реализуются в мобильных приложениях.

Финансовый ущерб от мошенничества с новыми аккаунтами в 2018 году вырос сразу на $400 млн, до $3,4 млрд. Случаи кражи аккаунтов по сравнению с 2017 г. участились вдвое.

Злоумышленники постоянно изобретают новые способы обмана, позволяющие успешно преодолевать системы безопасности сайтов и приложений. Вот самые актуальные на сегодняшний день:

Кардинг – это операции с использованием реквизитов платежных карт, не одобренные их держателями. Злоумышленники применяют кардинг для оплаты товаров в интернет-магазинах с чужих счетов. Кардинг составляет 56% всех случаев сетевого мошенничества.

Фишинг – разновидность кардинга, выуживание данных платежных карт у их держателей. Хакеры создают поддельные сайты, внешне неотличимые от настоящих, и вынуждают пользователей вводить свои данные при входе, после чего ими пользуются преступники. Фишинг может осуществляться и в виде e-mail рассылок якобы от имени известных организаций с той же целью. Этот вид мошенничества занимает 12% в общем числе подобных киберпреступлений.

Кража личности преступление, при котором один человек выдает себя за другого, например, для получения кредита удаленно. Для этого используются личные данные реальных людей, включая номера паспортов и других документов. На черном рынке полный комплект личной информации стоит $16-30. Этот способ применяют 32% интернет-мошенников.

Пока большинство онлайн-МФО не осознают степень возросших рисков.

Опрос ECOMMPAY, проведенный летом 2019 г. среди 60 руководителей микрофинансовых организаций показал, что в 67% МФО вообще не внедрены антифрод-решения, и только в 18% хотели бы их внедрить.

Опрос ECOMMPAY, проведенный летом 2019 г. среди 60 руководителей микрофинансовых организаций показал, что в 67% МФО вообще не внедрены антифрод-решения, и только в 18% хотели бы их внедрить. Собственные программные разработки против мошенников имеют 9% МФО, а еще 5,5% пользуются антифрод-продуктами, которые предоставляет платежный провайдер. Таким образом, непонимание новых видов угроз ведет к прямым убыткам и снижению процента возврата займов.

Что такое антифрод?

Международная практика показывает, что специфические антифрод-решения для онлайн-МФО – такой же необходимый инструмент, как антивирус для компьютера. Их работа строится по автоматизированной схеме, но с участием специалистов. Как результат – вероятность выдать займ мошеннику сводится к минимуму.

Система управления рисками FraudStop – собственная разработка ECOMMPAY в сфере борьбы с мошенничеством. Преимущество решения перед стандартными «коробочными» антифрод-системами – в индивидуальных настройках. Для каждого партнера на основе его целевой аудитории и индивидуальных особенностей бизнеса устанавливается собственная система скоринга и настраиваются более ста фильтров. Перед выдачей займа они оценивают каждого заемщика по IP-адресу, анализу информации об устройствах и их переходах на веб-сайты, способу интернет-подключения и множеству других параметров.

Антифрод-система на базе машинного обучения оценивает каждого заемщика по системе скоринга (присвоения баллов). Все параметры (геолокация, устройство и т.д.) имеют свой «вес» подозрительных критериев. По их сумме самые «тяжелые» сомнительные запросы на выдачу кредита «тонут», то есть блокируются.

По мере работы формируется собственная база данных, что в комплексе позволяет выявлять более 90% инцидентов в течение часа и в течение 15 минут обезвреживать 77% мошеннических запросов. В общей сложности, при помощи антифрод-системы обнаруживается 97% случаев мошенничества.

За счет чего растет конверсия?

Тонкая индивидуальная настройка антифрод-фильтров позволяет максимально безопасно и быстро проводить выдачу займов без ущерба конверсии. Более того, показатели возврата и успешно выданных займов могут возрасти, за счет специальных технологий повышения конверсии.

Для быстрого и надежного прохождения операций мы настраиваем для вас маршрутизацию платежей. Благодаря этому, транзакции будут автоматически распределяться по оптимальным каналам платежей (e-com и AFT терминалы), исходя из среднего чека, типа карты и банка эмитента.

Интеграция платежной страницы в дизайн и структуру сайта выполняется с максимальным удобством для плательщиков и заемщиков. Страница оплаты может отображаться в модальном окне поверх сайта по технологии Lightbox или встраивается в сайт с помощью iframe. Интуитивно понятная платежная страница позволяет увеличить конверсию платежей более чем на 30%.

Таким образом, общий тренд на цифровизацию в сфере микрофинансов сопровождается постоянным совершенствованием сервисных технологий. Современные антифрод-решения в сочетании с эффективными способами повышения конверсии платежей — необходимое условие для работы МФО в онлайн-среде.

Подпишитесь на новости ECOMMPAY

Значение «Email» не является правильным email адресом.
Необходимо заполнить «Email».
Не удалось провести проверку CAPTCHA. Пожалуйста, попробуйте еще раз.

Спасибо!

Добро пожаловать! Теперь вы - часть сообщества ECOMMPAY.
Введите email и подпишитесь

Подпишитесь на нашу новостную рассылку

Читайте актуальные новости и инсайты финтех-рынка, получайте советы по улучшению ваших бизнес-процессов и выходу на новые рынки.
Ваш Email*
Ваша индустрия*
Кого вы представляете?*
Информация, которую вы отправляете, будет обработана в соответствии с Политикой конфиденциальности ECOMMPAY.
Спасибо!
В качестве последнего шага, пожалуйста, активируйте подписку, перейдя по ссылке в письме, которое пришло к вам на почту.
Если вы не получили письмо, пожалуйста, проверьте спам-папку.

Соответствий не найдено. Пожалуйста, попробуйте изменить свой запрос.

Поиск...