Мы используем cookie для улучшения и персонализации вашего опыта на сайте, анализа статистики и размещения рекламы. Вы можете узнать больше о использовании файлов cookie, прочитав Cookie Policy.

Онлайн-трансформация МФО: новые стандарты рынка

28 июня 2019 г.
Значение «Email» не является правильным email адресом.
Необходимо заполнить «Email».
Не удалось провести проверку CAPTCHA. Пожалуйста, попробуйте еще раз.
Ваш email

Cпасибо, вы успешно подписаны.

На прошедшем в Казани IX ежегодном микрофинансовом форуме обозначены главные тренды отрасли: клиентоориентированность, прозрачность и повышенное внимание к безопасности офлайн и онлайн МФО.

Основной темой конференции стала цифровая трансформация рынка микрофинансов. Эксперты, представители Центробанка, сервисных компаний, потребительских организаций и самих микрокредиторов со своих позиций обозначили текущие проблемы всей отрасли и назвали самые вероятные сценарии развития событий. Серьезных проблем оказалось несколько, но они, к счастью, не носят системный характер. Рассказывает руководитель отдела продаж ECOMMPAY в России Максим Макаров.

Внимание к клиенту

Онлайн-сегмент микрокредитов постоянно растет. Он приспосабливается под цифровые решения, которые давно разработаны для других отраслей потребительского рынка, уже прочно обосновавшихся в глобальной сети. Лейтмотивом многих выступлений спикеров самих микрофинансовых организаций стало изменение отношения к заемщикам. Набирает силу клиентоориентированный подход.

Сместить фокус внимания с операционных процессов на лояльность клиентов позволяет автоматизация, включая технологии проведения онлайн-платежей и управления рисками, машинное обучение и т.д. Теперь МФО не просто хотят вернуть выданный кредит, но и поддерживать с клиентами хорошие отношения.

Для этого нужно учитывать все факторы, включая общую долговую нагрузку. По данным микрокредитной компании ООО «СКБ», сегодня на одного заемщика в России (по анализу выборки из 820 тыс. человек) приходится в среднем более 225 тыс. руб. задолженности. Сюда входят кредиты, штрафы, алименты, долги по ЖКХ и прочие платежи. В среднем на каждого должника открыто 5,6 судебных дел. С этим нужно работать и распределять долговую нагрузку так, чтобы клиент мог комфортно обслуживать свои долги.

Акцент на безопасности

Один из главных вопросов здесь – безопасность самого клиента и кредитора. Мошенничество в области микрокредитов пока процветает и офлайн, и онлайн – как со стороны недобросовестных плательщиков, так и «черных кредиторов». Появилось целое направление бизнеса по процедуре банкротства должника за определенный процент – ради невыплаты всей суммы кредита.

С другой стороны, возрастают и киберугрозы. Микрозаймы становятся доступнее и переходят в мобильные приложения. Средняя сумма займа в 2018 году в России -13900 руб., среднее время оформления кредита составляет порядка 5 минут. При этом около 8 % всех выданных микрокредитов – фиктивные. По итогам 2018 года кража аккаунтов в мобильных приложениях выросла почти в 2 раза, а ущерб от этого вида мошенничества во всем мире составил 3,4 млрд долларов.

За счет внедрения платежными сервисами и операторами автоматизированных антифрод-решений, общий ущерб от мошенничества в интернете с 2017 г. снизился с 16,8 до 15,8 млрд долларов, но для России картина пока выглядит не так радужно. Согласно опросу ECOMMPAY, большинство представителей российских микрофинансовых компаний пока не применяют в своих системах автоматизированную антифрод-защиту, и лишь пятая часть опрошенных хотели бы ее внедрить. Здесь цифровая трансформация бизнеса МФО напрямую зависит от того, что предлагают технологические компании и платежные партнеры в сфере риск-менеджмента.

Международный платежный провайдер и эквайер ECOMMPAY разработал собственную интеллектуальную антифрод-систему FraudStop, которая выявляет 97% мошеннических транзакций еще на этапе их инициирования. 90% инцидентов обнаруживается в течение часа, а 77% мошеннических действий обезвреживается в течение 15 минут.

Вера в будущее и малый бизнес

С учетом растущей прозрачности и безопасности рынка микрокредитования, в том числе и за счет технологических инноваций, прогноз на «народные» инвестиции в МФО и КПК (кредитные потребительские кооперативы) выглядит благоприятным. Тем более, что на сегодня в России накоплено 120 трлн руб. свободных средств на счетах (причем 40 трлн руб. – у населения).

В целом, эксперты форума оценили перспективы развития российского рынка микрофинансирования как умеренно оптимистичные. Количество МФО за последний год сократилось на 12%, но общий кредитный портфель вырос за это время на 45%. Будущее за крупными онлайн-компаниями, ясным и чистым рынком, и надежными платежными решениями для МФО.

Подпишитесь на новости ECOMMPAY

Значение «Email» не является правильным email адресом.
Необходимо заполнить «Email».
Не удалось провести проверку CAPTCHA. Пожалуйста, попробуйте еще раз.

Спасибо!

Добро пожаловать! Теперь вы - часть сообщества ECOMMPAY.
Введите email и подпишитесь

Подпишитесь на нашу новостную рассылку

Читайте актуальные новости и инсайты финтех-рынка, получайте советы по улучшению ваших бизнес-процессов и выходу на новые рынки.
Ваш Email*
Ваша индустрия*
Кого вы представляете?*
Информация, которую вы отправляете, будет обработана в соответствии с Политикой конфиденциальности ECOMMPAY.
Спасибо!
В качестве последнего шага, пожалуйста, активируйте подписку, перейдя по ссылке в письме, которое пришло к вам на почту.
Если вы не получили письмо, пожалуйста, проверьте спам-папку.

Соответствий не найдено. Пожалуйста, попробуйте изменить свой запрос.

Поиск...