Адаптивная антифрод-система как неотъемлемая часть онлайн-бизнеса

Схемы онлайн-мошенничества постоянно трансформируются и развиваются, захватывая сферу электронной коммерции. Кибер-преступления обходятся мировому сообществу примерно в $500 млн, а мишенью все чаще становится онлайн-бизнес. Избежать угроз поможет гибкая и адаптивная антифрод-система.

Для интернет-бизнеса безопасность платежей является ни больше ни меньше вопросом выживания. Без эффективного управления рисками высока вероятность финансовых потерь, не говоря уже об ущербе для репутации. Исходя из этих обстоятельств, провайдеры платежных решений предлагают автоматизированные системы безопасности в качестве неотъемлемой части своего продукта. Разрабатываются фирменные решения в области управления рисками, направленные на защиту от фрода и при этом не снижающие показатели конверсии онлайн-компаний. Именно такими характеристиками обладает FraudStop – антифрод-система, разработанная ECOMMPAY.

Она состоит из нескольких этапов, и первый – это автоматический мониторинг, отсеивающий подозрительные транзакции. Здесь работает система скоринга, когда каждый антифрод-фильтр при срабатывании начисляет операции определенное количество баллов, а итоговое решение по операции система FraudStop принимает исходя из общей суммы. Чем она выше, тем выше и рыски блокировки.

Второй этап – это пост-мониторинг, в рамках которого подозрительные транзакции проверяются персональным риск-аналитиком. В случае необходимости он проводит консультацию для клиента, по результатам которой принимается решение о том, что делать с подозрительной транзакцией.

С учетом текущей мошеннической активности и на базе накопленных знаний, риск-аналитики адаптируют существующие фильтры FraudStop под требования клиента или, при необходимости, создают новые фильтры, способные лучше удовлетворить требования онлайн-магазина. Затем наши специалисты тщательно проверяют работу системы, при необходимости внося коррективы.

Кейсы из практики

Приведем реальный пример из практики. На этапе автоматического мониторинга система FraudStop указала на подозрительную активность на основании данных геолокации и сумм транзакций. Получив сигнал, риск-аналитики рассмотрели сделки и были вынуждены признать их мошеннический характер. Как выяснилось, из-за утечки данных в крупном североамериканском банке произошла кража кредитной карты.  Немедленно среагировав на угрозу, ECOMMPAY смогла вернуть средства на сумму USD 180 000, потраченные в ходе 170 незаконных сделок.

Еще один недавний случай вновь продемонстрировал важность человеческого фактора в выявлении мошеннических махинаций. В ходе ручного мониторинга команде ECOMMPAY удалось выявить мошенника, который, в попытке воспользоваться украденными кредитными картами, пытался зарегистрировать 20 учетных записей. Благодаря риск-аналитикам ему не удалось это сделать.


Как показывает опыт ECOMMPAY практически любые мошеннические действия можно предотвратить. Секрет эффективного управления рисками заключается в совмещении отлаженной работы автоматических систем безопасности с ручным мониторингом транзакций, который выполняют опытные специалисты. В случае ECOMMPAY такая комбинация позволяет не только поддерживать выявление фрода на уровне выше 97%, но и помогает снизить показатель отклоненных транзакций на 75%. Таким образом, интернет-бизнес имеет возможность получать максимум прибыли, находясь под надежной защитой профессионалов финансовой безопасности.